【专题讨论】投资联结保单（ILP） 的运作 - ILP 不能扣税的 ? （第＃５贴）

蓝色长今

原帖由 我是大头 于 27-11-2008 11:25 PM 发表
问题是一开始买这ILP时必须还这unallocated portion了.
这可不少哦!
以一年2400保费为例:
1. 1320
2. 1320
3. 480
4. 480
5. 240
6. 240
六年我们还了RM14400,unallocated=RM4080(28.3%)
这还不包括基金服 ...

我之前有帖讲ilp的实际保费，只要加上GE大大讲的行政费用，就不难和定期险做比较。

100k人寿（ilp），20多三十多岁的是每年百多块保费，行政费看GE大大的，而定期二十多买到五十多岁大概五百多每年。

年轻时的定期险很难便宜过ilp，除非tune money真的推出定期险。

如果你追求的是最便宜保险，又不介意有点风险，你可以买每年更新的定期险，比如你的MLP2，或者你帮福利好的大公司服务，它们会有超便宜的团体险，这两种险比定期险更便宜，又没有ilp的各种杂费，你买这种险，另外剩下的钱投资，就真的可能打败ilp。

[ 本帖最后由 蓝色长今 于 29-11-2008 12:33 AM 编辑 ]

cowcowcow

意思就是ILP里面的医药卡由保客的CASH VALUE来还，对吗？和PREMIUM每个月RM200由保险公司还，对吗？
那么如果ILP的人寿和终身残废是100 000和疾病是 100 000的话，那么如果得到了疾病，赔偿了100 000后，那么这整个master plan会不

GeMan

原帖由 cowcowcow 于 29-11-2008 06:22 AM 发表
意思就是ILP里面的医药卡由保客的CASH VALUE来还，对吗？和PREMIUM每个月RM200由保险公司还，对吗？
那么如果ILP的人寿和终身残废是100 000和疾病是 100 000的话，那么如果得到了疾病，赔偿了100 000后，那么这整个 ...

--意思就是ILP里面的医药卡由保客的CASH VALUE来还，对吗？和PREMIUM每个月RM200由保险公司还，对吗？
##
对了，就是这样。

而且，所有的保障费用（insurance charge）都是由保客的CASH VALUE来还。

就算没有claim过 waiver of premium，所有的保障费用（insurance charge）都也是由保客的CASH VALUE来还；分别是，每月的RM２００是由保客自己还。


--那么如果ILP的人寿和终身残废是100 000和疾病是 100 000的话，那么如果得到了疾病，赔偿了100 000后，那么这整个
##
在 GE 来说， claim了疾病 １００千，人寿将会剩下 RM１来维持保单继续有效。

vialim

很好的分享。谢谢楼主讲解。

其实大部分保险公司的ILP都是差不多的，性质都是一样。
只是大家给得benefit有少许不同而以。

AXA AFFIN 的 ILP举例：

Allocated Premium （简称AP）
年份 / AP ：1/35% ，2/40% ，3/55% ，4/65% ，5/100%

如果保单持有人觉得头4年的投资率太低，不符合本身的要求，
那么，保单持有人是被允许另外为本身的保单做lump-sum TOP-UP。
我们称之为Lump-Sum Premium。
Lump-Sum Premium的95%将会被用来买基金。

其他特点：
-Premium Holiday
-Inflation Link
-Loyalty Bonus


以上是一份RM1970一年保费的ILP保单的人寿赔偿方式和保单持有人
在54岁时可能性得到的cash value（non guarenteed）。
Scenario A(1.40%p.a)
Scenario B(5.94%p.a)

保单保障包括：
人寿=120K
意外=100K
医药卡=100K(no life time limit)
waiver of premium =120K

保单持有人岁数：24（non smoking）
性别：女

纯粹个人分享。

leekk8

传统保单是保证不涨价的？医药卡也是？

你说传统保单没有伸缩性，是不是说，我现在有一个100k的医药卡，如果我要增加到200k，我不能直接增加，只能另外买一张？

GeMan

原帖由 vialim 于 29-11-2008 09:58 AM 发表
很好的分享。谢谢楼主讲解。

其实大部分保险公司的ILP都是差不多的，性质都是一样。
只是大家给得benefit有少许不同而以。

AXA AFFIN 的 ILP举例：

Allocated Premium （简称AP）
年份 / AP ：1/35% ，2/ ...

谢谢 vialim 的分享。。。

--Allocated Premium （简称AP）
--年份 / AP ：1/35% ，2/40% ，3/55% ，4/65% ，5/100%
##
请问 axa ILP 的 basic commission 是拿４年 basic commission 吗？ 全部加起来有 １１７％ 吗？
谢谢。

GeMan

原帖由 leekk8 于 29-11-2008 11:18 PM 发表
传统保单是保证不涨价的？医药卡也是？

你说传统保单没有伸缩性，是不是说，我现在有一个100k的医药卡，如果我要增加到200k，我不能直接增加，只能另外买一张？

--传统保单是保证不涨价的？
##
GE 现在的传统保单都是保证不涨价的， 但曾经也出现过 没保证不涨价的。

－－医药卡也是？
＃＃
医药卡是保证涨价的。


－－你说传统保单没有伸缩性，是不是说，我现在有一个100k的医药卡，如果我要增加到200k，我不能直接增加，只能另外买一张？
＃＃
我指的 传统保单 是 wholelife， endowment， term。医药卡 不是传统保单。

传统保单没有伸缩性是因为传统保单买了一年后，要增加基本保障，就必须再买另外一份保单。

sstsy

－－你说传统保单没有伸缩性，是不是说，我现在有一个100k的医药卡，如果我要增加到200k，我不能直接增加，只能另外买一张？
＃＃
~~~~~在ING , 不能有 2 张 ING 医药卡(除了employee benefit)
如果我现在有一个100k的医药卡，要增加到200k , 只能买另一保险公司的医药卡.

[ 本帖最后由 sstsy 于 30-11-2008 01:09 PM 编辑 ]

leekk8

不会吧，亏钱的生意保险公司会做吗？如果你说利润没有这么高，我就相信。

sstsy

原帖由 leekk8 于 1-12-2008 08:44 发表
不会吧，亏钱的生意保险公司会做吗？如果你说利润没有这么高，我就相信。

没办法，医药卡是亏钱，因为医药费每年都在起价。。。(去年的膨胀率就已经是8%！

因为CLAIM的很多，又必须放一定的资金在医院，被锁着的就已经不少。。。

医院卡，不是保险公司主要赚钱的工具，是因为市场上有这样的需要，而且竞争，调整产品利益、价格，才得以维持。

所以医院卡是一定会起价的保险产品，而且是数以千计，不然哪里会600--800一年保费，却有100K    ( ANNUAL)  ，随时在医院可以使用？

即使是TERM的疾病保单，也必须等医生报告，公司审核，才能索赔。

蓝色长今

http://kclau.com/insurance/buy-term/

从新把帖子推上来，因为我觉得对有心买保险的人，这帖子真的很重要，很不错，值得长期保存在论坛里。

上述网页是以英文发表，比较了定期险和投资险在相同保额下的不同付费要求，注意他用的例子一直保到60岁，如果他更早结束，投资险会比定期险便宜的幅度更多。因为投资险55岁后就开始贵了。

很多人因为投资险有买基金而拒绝它，认为保险该与保障分开，但是其实聪明买保险就是以最小保费买最大保障，所以我和其他人会经常推荐年轻阶段买投资险，因为它在这个阶段会比定期险便宜。

Stef

原来你是保险代理噢？
很专业的一分工作！

GeMan

原帖由 Stef 于 10-6-2009 01:43 AM 发表
原来你是保险代理噢？
很专业的一分工作！

欢迎光临。。。

水晶问题要找你，保险问题可以问我。。。

小蚊子

原帖由 GeMan 于 10-6-2009 01:52 AM 发表


欢迎光临。。。

水晶问题要找你，保险问题可以问我。。。

要买GE保险找你就对了

GeMan

原帖由 leekk8 于 30-11-2008 11:45 PM 发表
能否解释一下什么是wholelife，endowment，term？医药卡如果不是传统保单，那是属于什么？虽然这些问题有些离题，但是保险真的有很多术语是人们难以理解的，谢谢。

迟来的解释：
wholelife-传统人寿保险之 终生保单（一般保到８０／９０／１００岁）
endowment-传统人寿保险之 储蓄保单（有定期储蓄期限）
term-传统人寿保险之 定期保单（有期限）

以同样的保费做为比较：
wholelife-保障中等，退保／满期 价值中等
endowment-保障低等，退保／满期 价值高等
term-保障高等，无 退保／满期 价值

GeMan

原帖由 小蚊子 于 10-6-2009 01:57 AM 发表


要买GE保险找你就对了

就由你开始吧。。。你要的 term life 找到了吗？

masahero

原帖由 kteng7739 于 10-11-2009 12:28 AM 发表
investment link  vs unit rust

一份investmentlink 购买单位信托的% 是(例子)
第一和第二年=40%
第3和第4年=70%
第5年开始=100%

一个保客分别以rm5000 投保和买一份信托(每年12% return)

1)investmentl ...

一个没有医药，人寿，36CI，PA
那个可以用
apple 和orange 比

piang

一下子对ILP很多的疑问都明白了。
谢谢GeMan。

比如ILP的人寿和终身残废是100 000和疾病是 100 000，如果得了终身残废，赔偿了100 000+投资价值后，那么疾病和医药卡还有效吗？

GeMan

原帖由 piang 于 19-9-2009 03:14 AM 发表
一下子对ILP很多的疑问都明白了。
谢谢GeMan。

比如ILP的人寿和终身残废是100 000和疾病是 100 000，如果得了终身残废，赔偿了100 000+投资价值后，那么疾病和医药卡还有效吗？

不同公司有不同做法。

以 GEL 的ILP来说：
患了终身残废，赔偿了100 000，剩下的 投资价值 由保客决定是否要取出来（卖单位）。。。

－ 如果 完全 取出投资价值，保单就终止了。

－ 如果 不 取出投资价值，保单继续有效，包括 医药卡。３６疾病就没了，因为GEL的３６疾病（CIBR）是从 人寿（也包括终身残废） 赔出来的。如果保单加了 wp－tpd 或 ilwpp ，那么未来保费到７０岁也不必自己出了。

kteng7739

谢谢 geman 的资料