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超大肚腩

原帖由 sstsy 于 25-11-2008 02:30 AM 发表
[quote]原帖由 GalGal5212 于 23-11-2008 21:06 发表


因为才做工1年酱，所以除了自己用和存钱，薪水=零了。
ILP是什么啊？Investment Link Progr ...

你讲的，我大都认同。

GalGal5212

原帖由 超大肚腩 于 23/11/2008 05:38 PM 发表


你只要在这里讲你想要买保险，就会有很多人pm你了。哈哈
ILP是什么啊？Investment Link Product？没错。
薪水=零了。 你需要保险，希望你在其他开销想办法。100不是很多，不过可以买保障。
还有，不希望你在这 ...

不会的，我会记得你说的话。我也是很怕那些做做下又没有做了的保险agent。
薪水=零，是因为除了花费，其他的钱都转移去储蓄咯，买保险的话，需要做一点变动。

GalGal5212

之前都不打算买保险的咯！
家人一直叫我买，有保障会比较好。可能我有时要出国公干呱！
想想下，买咯。
我这儿有个问题!
如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗？有没有说只是保障当我出国少过3个月什么的 ？？？

GeMan

原帖由 GalGal5212 于 25-11-2008 03:56 PM 发表
之前都不打算买保险的咯！
家人一直叫我买，有保障会比较好。可能我有时要出国公干呱！
想想下，买咯。
我这儿有个问题!
如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗 ...

－－如果我买的是ILP，那么我出国公干的时候，需要用到医药卡什么的， 那么可以用我买的ILP吗？
＃＃可以claim ILP 的医药卡，但是必须自己先还钱，回到大马再申请claim回来。

－－有没有说只是保障当我出国少过3个月什么的 ？？？
＃＃对，就是出国不能连续超过 ９０天。

－－那么我出国公干的时候
＃＃出国公干最好是买 travel pa，其中包括生病／意外医药费。
出国公干 医药费 claim travel pa 好过 claim 医药卡。

超大肚腩

原帖由 siriusblack 于 22-11-2008 12:18 AM 发表
找到了。。它不是保险。。可是我觉得可以拿来储蓄退休金哦！！
它保证你所存入的DEPOSIT，然后在期满时你的FUND的VALUE是用整个投资期间最高点的INDEX来计算的。所以就算期满时，FUNDperformance不好。。 也不用担心。。

投资期间可以进行提款，并没有任何PENALTＹ。Pofit sharing : 投资者９５％，银行５％。。　相信它的ＩＮＤＥＸ是扣除银行的５%利润后计算的吧！！我不是很清楚，星期一会去银行问清楚。。
各位有兴趣可以去银行询问哦！！

我觉得现在买这个PRODUCT正是时候。。现在FUND price 那么低，如果买15年（minterm = 15),15年里面，怎样都会有一天ＦＵＮＤｖａｌｕｅ是比较高的吧！！　不过，它已经launched一个月了，可能我们错过了它的promotionperiod (不然可以得到３０％extra unit ！！）

http://www.cimbislamic.com/pdf/maxinvest.pdf

去问了，不是保险。

1。我不懂它的平均回筹，没有data。（他们预测的，6%-22%，我有保留）
2。每个月储蓄，term有15，20，25，30。
3。有guarantee return and guarantee capital (只在期满时，你半路断了，就没有guarantee了，是看当时的fundprice.
4。guarantee return是在你得15/20/25/30年中，FUND PRICE最高的价钱。
5。可以随时topup,随时提款，没有penalty.(不过最后五年不可以top-up)
6。没有service charge(通常买fund有5%的）
7。没有fundmanagement charge。（他讲没有，不懂有没有在我们不懂的地方，偷偷扣了）
8。bonus15%-30% 的unit，（earlybird)


例子：
现在fundprice= RM1
你每个月topup RM100。
fundprice 如下（例子）：
year1: RM1.00
year3: RM2.00
year5: RM4.00
year8: RM1.50
year10: RM2.00
year15: RM3.50

你所有的unit，在year15时，可以拿回RM4 (这就是guarantee profit)
假如你再year8放100k进去，也是可以拿回RM4 的。

我懂得不多，你们可以去问问看。

titep_shin

超大肚腩, 给你拍拍手！
我是第一次到保险论坛，因为我还有一年多就要大学毕业了，觉得我也差不多是时候该懂一些保险了，所以进来这里
然后看到 超大肚腩的分享，对我这个一无所知的门外汉来说，这就是我想要找的。。。谢谢你的分享。

想问你的意见。
我还有一年多就要大学毕业了，然后应该要开始买保险了。
你觉得那一种保险适合我？
1）我觉得我自己的投资能力还可以，所以如果可以的话，想把主要投资的钱自己管理
2）我想要买那种保险是像强迫自己储蓄般，每个月供多少，然后过了多少年后可以一次拿回来的那种，然后在这段时间内可以获得保障的。
3）短期内不可能买房子，也不需要供养家庭或双亲。
4）Annuity 肯定不是我要的。


你觉得那一种保险适合我呢？
我自己觉得应该是
4.endowment （有保期的，例如20年，期满时可以拿回钱,很多人用它来当储蓄，所以也叫储蓄保险）
6.ILP （投资联合保险，= 保险+投资）但是把他保障的部分放去最高，投资的部分放去最低。
3.whole life？其实我不是很清楚whole life 的意思，可以请你解释多一点点吗？

先谢过了

[ 本帖最后由 titep_shin 于 30-11-2008 08:11 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 titep_shin 于 30-11-2008 07:51 PM 发表
想问你的意见。
我还有一年多就要大学毕业了，然后应该要开始买保险了。
你觉得那一种保险适合我？
1）我觉得我自己的投资能力还可以，所以如果可以的话，想把主要投资的钱自己管理
2）我想要买那种保险是像强迫自己储蓄般，每个月供多少，然后过了多少年后可以一次拿回来的那种，然后在这段时间内可以获得保障的。
3）短期内不可能买房子，也不需要供养家庭或双亲。
4）Annuity 肯定不是我要的。

你觉得那一种保险适合我呢？
我自己觉得应该是
4.endowment （有保期的，例如20年，期满时可以拿回钱,很多人用它来当储蓄，所以也叫储蓄保险）
6.ILP （投资联合保险，= 保险+投资）但是把他保障的部分放去最高，投资的部分放去最低。
3.whole life？其实我不是很清楚whole life 的意思，可以请你解释多一点点吗？

首先，我要先当作你现在没有任何的保险。
卖保险需要看自己的需要，也要看自己的能力。你对自己的投资有信心，可贺可惜。

你现在还在读书，对以后出来做工的薪水，花费没有一个头绪，很难给你做一个适合你以后的储蓄保险。储蓄/投资的目的是差不多一样的，只是储蓄得回筹低，风险低。很幸运的，你的家庭不需要你在经济上的资助，短期内，你也不打算结婚，所以你的保险需求，是给你自己的罢了。

按照你个人的要求，你想要的是储蓄保险。不过我可以跟你讲，储蓄保险的保费，会比较高，我担心你现在决定了，出来工作后，会觉得不适合自己，断保就亏了。

通常向你这种第一次买保险的人，我会比较支持你买ILP。因为ILP比较flexible，保费也比较低（保费低不代表便宜，也不代表贵啦）
4)endowment就是很多储蓄的储蓄保险。保费很贵，通常假如你的保额是100k，保费可以每年5k-15k。（不是很适合刚出来工作的人，除非你有其他的保险，储蓄保险是你的一个additional）。储蓄保险的回筹大多数4%-5%。
3）wholelife就是人寿保险。保到你死为止。可以是有分红的（储蓄保险），也可以是没有分红的。ILP保死亡的，就是其中一种wholelife。当然，有分红的会比较贵，因为你可以得到回筹。

我觉得，一个大学生，你最需要的是医药卡
买ILP是不错的，因为你可以拿到很全面的保障，包括医药卡。很简单的，你的保费每个月100，可以拿到很不错了的保障。因为ILP本身是保死亡的，不过你可以加rider进去，看你需要什么（代理可以给你advice的），例如死亡，疾病，残废，意外各50k，再加医药卡。
可能过后你做工时，公司有保障你医药，这样，假如你觉得不需要医药了，就可以cut掉rider（没有费用的，不用亏）。这就是为什么我讲ILP flexible。用ILP来投资不是不可以，不过你给的保费需要比较高，我觉得你还不需要。（100保费的投资，30年后都没多少的）

Traditional比较适合那些懂自己的财务状况，比较有规划了的人。关于你想要的储蓄保险，出来工作，比较稳定了，才来想吧。
希望可以帮到你。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 30-11-2008 08:28 PM 编辑 ]

titep_shin

先谢谢你的回答。

没错，我的保险需求的确是我自己，虽然我还没有工作，但我的薪水大致上已经知道了，大概每个月三千吧，因为我算是乳臭未干的小伙子吧，觉得自己可以承担的风险比较高，所以想投资在股票里头，而不是ＩＬＰ，可是听你那么一说，好像ＩＬＰ比较适合我吗？

1）我想问，为什么储蓄保险的保费，会比较高？听你的意思,应该是比ILP高，那么为什么会比较高呢？。哦，我不知道储蓄保险有回筹的，回筹是每年可以拿还是期满后才可以拿？通常这种的储蓄保险的时期是多少年啊？２０年左右吗?既然储蓄保险跟ILP差不多都是有回酬的，那么它的优点在那里而导致它可以有比较高的收费呢？
endowment就是很多储蓄的储蓄保险。保费很贵，通常假如你的保额是100k，保费可以每年5k-15k。如果take 5 k , 那么每个月就是差不多四百块左右，对吗？储蓄保险是不是像ILP那样全部包完呢？


２）其实我想了很久了，到底什么是医药卡？跟ＩＬＰ保单里面的疾病险有什么不一样啊？

３）如果没有分红的wholelife就是人寿保险，那么它跟储蓄保险有什么不一样呢？wholelife也是包完所有保吗？

４）其实rider 是什么啊？我猜类似多保的东东对吗？那么ＩＬＰ最basic保的有什么呢？只有死亡吗?？你觉得我适合什么样的rider?我想大部分人的rider都差不多，对吗?例如死亡，疾病，残废，意外各50k，再加医药卡。那么这样的rider一个月的保费大概是多少呢？

不好意思哦，我的问题好像比较多

[ 本帖最后由 titep_shin 于 30-11-2008 10:22 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 titep_shin 于 30-11-2008 10:15 PM 发表
1）我想问，为什么储蓄保险的保费，会比较高？听你的意思,应该是比ILP高，那么为什么会比较高呢？。哦，我不知道储蓄保险有回筹的，回筹是每年可以拿还是期满后才可以拿？通常这种的储蓄保险的时期是多少年啊？２０年左右吗?既然储蓄保险跟ILP差不多都是有回酬的，那么它的优点在那里而导致它可以有比较高的收费呢？
endowment就是很多储蓄的储蓄保险。保费很贵，通常假如你的保额是100k，保费可以每年5k-15k。如果take 5 k , 那么每个月就是差不多四百块左右，对吗？储蓄保险是不是像ILP那样全部包完呢？


２）其实我想了很久了，到底什么是医药卡？跟ＩＬＰ保单里面的疾病险有什么不一样啊？

３）如果没有分红的wholelife就是人寿保险，那么它跟储蓄保险有什么不一样呢？wholelife也是包完所有保吗？

４）其实rider是什么啊？我猜类似多保的东东对吗？那么ＩＬＰ最basic保的有什么呢？只有死亡吗?？你觉得我适合什么样的rider?我想大部分人的rider都差不多，对吗?例如死亡，疾病，残废，意外各50k，再加医药卡。那么这样的rider一个月的保费大概是多少呢？

1。
a) 储蓄保险的保费比较高，你过后的会的钱也比较多。
b) 你可以选，有些是期满才拿，有些是每年拿钱的。
c) 有些有期限的，有些是没有的。有期限的叫endowment，没有得叫wholelife，就是保到你死为止。
d) 通常储蓄保险报的是死亡和残废。有些有保疾病。假买其它的东西，就要加rider，不过也要加保费。
保险公司不会送钱给你，你要拿回多的钱，就要给比较多的保费。

2。疾病时好像cancer，心脏病等等。你得了病，保险公司赔你保额。医药卡是当你去医院看病，或动手术，保险公司帮你给医药费。

3。wholelife=人寿保险(不管有没有分红）（所有保到你死的保险，都叫wholelife)
保什么，要看你的产品，不同的产品保不同的东西。

4.rider，是附加的保障。假如你买的保险只是保死亡，你觉得不够，要保其他的东西，就可以买rider。rider的价钱，是要看你的保障多少，还有保什么。你可以找一个代理（信得过的），叫他给你看sample产品。

ILP加rider，是不用加保费的。不过不代表是free的。ilp的运作，你可以看这里。同样的保费，如果你要比较高的保障，这样你过后的会的钱，就会比较低了。（没有白吃的午餐）
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=1424427&extra=page%3D2

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 30-11-2008 11:00 PM 编辑 ]

titep_shin

谢谢你的回答
我想现在我有一个概念了，真正的买保险会等我毕业后仔细判断。

有一个问题好奇很久了
为什么人家说越早或越年轻买保险有好处啊？
当然，我的意思是除了越早有保障和年级大的时候保费会比较会贵之外？
（我的意思是，如年轻买果买ILP，趁年轻买对我有什么特别的好处吗？）

在你介绍的link里头有一个句，
就因保障费用（insurance charge）是以当时的年龄计算，所以 ILP 可以在多年后，增加保障。这是传统人寿保险不能做到的。也是 ILP 够伸缩性的原因。
这是什么意思啊？

自己做了点功课，http://www.malaysiainsuranceguide.com/Investment-linked.htm
我觉得这个link真的很不错。

[ 本帖最后由 titep_shin 于 1-12-2008 03:05 PM 编辑 ]

GalGal5212

Travel PA又是什么东东？？？

sstsy

大肚腩大大认识的AGENT这样多，有ING的吗？

我本身是ING的AGENT。

如果您有了解过的话，我想听听您对ING的IPIP 12的意见。

不然，我找个机会放上来，让CARI的大大们研究一下。

超大肚腩

原帖由 sstsy 于 1-12-2008 10:03 AM 发表
大肚腩大大认识的AGENT这样多，有ING的吗？

我本身是ING的AGENT。

如果您有了解过的话，我想听听您对ING的IPIP 12的意见。

不然，我找个机会放上来，让CARI的大大们研究一下。

欢迎放上来

超大肚腩

原帖由 GalGal5212 于 1-12-2008 01:11 AM 发表
Travel PA又是什么东东？？？

Travel PA就是旅游保险。如果我没记错，很多旅游社都会帮你买的（如果你跟团出国旅行）
就是当你出国时，有什么意外等等，可以claim医药费，或者要transfer回国等等费用的保险。

超大肚腩

原帖由 titep_shin 于 30-11-2008 11:11 PM 发表
有一个问题好奇很久了
为什么人家说越早或越年轻买保险有好处啊？
当然，我的意思是除了越早有保障和年级大的时候保费会比较会贵之外？
（我的意思是，如年轻买果买ILP，趁年轻买对我有什么特别的好处吗？）

在你介绍的link里头有一个句，
就因保障费用（insurance charge）是以当时的年龄计算，所以 ILP 可以在多年后，增加保障。这是传统人寿保险不能做到的。也是 ILP 够伸缩性的原因。
这是什么意思啊？

年轻时买的好处，除了找一点有保障，没设么特别的了。你年轻时买ILP，你得fund就可以增加得越多，过后那会的钱就可以越多（当然啦，你给多几年的保费）
传统保险，你越年轻买，就会越便宜，不过当然，因为你需要多给几年啦！！！

如果你现在买ILP，保障是100k，过了几年，你觉得不够，你就可以TOP-UP去200k。过后你又觉得需要medicalcard，你也可以半途加个医药卡。过后觉得太多了，也可以减少保障。你不需要买新的保险，也不需要cancel你原本的保险。

titep_shin

谢谢你，我明白为什么你说ILP有伸缩性了，听起来真的不错
那么请问ILP最basic cover 了什么？人寿跟意外？36种疾病？医药卡？还是这些要另外买的？

你觉得像我这样的人需要什么？人寿跟意外，36种疾病，医药卡，还有吗？

心雨星晴

超大肚腩楼主你好~~~
我对保险真的一窍不通，看了你的帖获益良多~~~
我每个月的保费是200，有点疑惑的是， 身边的朋友都告诉我，保费给annually 会比较便宜，可是我的agent 告诉我都是一样的， 因为我的是investment link policy。。。是真的吗？？每年2400 有点贵~~

超大肚腩

原帖由 心雨星晴 于 2-12-2008 09:01 AM 发表
超大肚腩楼主你好~~~
我对保险真的一窍不通，看了你的帖获益良多~~~
我每个月的保费是200，有点疑惑的是， 身边的朋友都告诉我，保费给annually 会比较便宜，可是我的agent 告诉我都是一样的， 因为我的是investment link policy。。。是真的吗？？每年2400 有点贵~~

没错，ILP每个月给或每年给的保费，是没有差别的。

ILP的保费有点贵？其实保费贵不贵是要看你的保障，比较多的保障，当然需要比较高的保费。
有写人买得ILP保障少少，不过保费也很高，这样的话，投资的部分会比较高，你的FUND VALUE 也增加得比较快。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 2-12-2008 09:12 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 titep_shin 于 2-12-2008 12:06 AM 发表
谢谢你，我明白为什么你说ILP有伸缩性了，听起来真的不错
那么请问ILP最basic cover 了什么？人寿跟意外？36种疾病？医药卡？还是这些要另外买的？

你觉得像我这样的人需要什么？人寿跟意外，36种疾病，医药卡，还有吗？

ILP的basic通常是cover人寿和残废。

看你要什么时候买。假如你问需要，我可以讲，你需要所有的保险。当然，我们也要看能力，一个ILP，保人寿，残废，另外加多疾病和医药卡，就差不多了，会比较容易。每个月大概一百。

英超王

原帖由 超大肚腩 于 24-11-2008 10:15 PM 发表
通常,我们在市场上看到的保险产品，有以下几种：
3.whole life （终生人寿，分成两种，有红利和没有红利）（把储蓄和保险联合在一起，如果断保可以拿回一部分的钱，有红利的保险，可以用保险红利，减少甚至不用还保费）

请问LZ，我们如何知道红利足不足够还保费呢？保险公司会主动通知你还是要亲自到保险公司询问？