求助！ BLR－１％ VS BLR－２％

过路客

原帖由 kitkatlow 于 5-10-2007 08:23 AM 发表
路过的老大，

我是指，现在refinance 跟过了penalty 期限才refinance，那个会省较多。
长期肯定是refinance 好，但也要看几时refinance节省最多。

也请大家学习计算利息。

是，我看得出你的意思。究竟是否应该延后 refinance。

他的情况，早点转银行比较好。

主要是看他如何供款。如果只是依时付每月最低款项，过 5 年后才转，更多利息被之前的银行吃掉了。除非已经离 5 年不远了，不然要再等 4 年后才转，也许更吃亏。

原帖由 秀气灵人 于 5-10-2007 10:18 AM 发表
社会新鲜人一旦申请贷款， 往往就会申请25到30年， 那么想请问在座那么多贷款者， 你们有想过这25-30年里头， 你们会换屋子吗？ 如果在你心里有那么10%感觉会， 那么即使现在有BLR-4%的配套可以让你省下50K或更多到底有什么意义？ 反之， 我们需要拿出一笔费用缴付印花税， 律师费， 杂费甚至Penalty (if any)。 到头来， 都是律师、政府得利。

是的。很多人在演算下误以为新银行配套比较节省（也许每个月节省 200-300），却没计算律师费、penalty 等费用。而且把剩下 22 年转去 25 年配套，结果还是＂多了 3 年＂出来。虽然整体利息有节省，但是银行的母金比率是 exponential curve，所以头几年仍然是＂吃亏＂，除非该房屋是用来自住。否则，用来投资应该按兵不动比较恰当。

过路客

原帖由 都市人 于 5-10-2007 04:39 PM 发表
所以应该只计算前五年的差距，而不是比较30年的差距。

版主讲得对，只要比较前五年的才是上策。

银行利息主要是看借贷年份和利率。

如果利率差别不大，5.25-5.5% 之间，利率并非最重要因素。反而是借贷年份。

如果接 30 年（最要命的情况），头几年的利息是最厉害的。只算 5 年的利息。
5.50% － 77.87%
5.25% － 76.30%

如果把借贷年份缩短，比方去 20 年，首 5 年的利息占供款比率，
5.50% － 61.69%
5.25% － 60.00%

因此，上面的计算可以知道接待年份决定利息的比率比利息的差别来得＂重要＂一点。
除非楼主有多付的习惯，（如果是多付 50%，就是硬把 30 年配套减到 14 年－15 年之间），否则他只供了一年，继续供下去非常吃亏。当然，也要把银行律师费、penalty 等算进去，是否值得。

paogeh

听了大家的意见，以及分析，
RE－FINANCE 目前是最好的选择，而且越快越好。

如果，我以这CALCULATION算给UOB，他们会ADJUST那些INTEREST 吗？

还是直接找PUBLIC BANK 的OFFICER？



PS： UOB＝＝超烂， 我的INTERNET ONLINE BANKING 问题竟然用１。５个月来SOLVE， 而且是我COMPLAINT他们后才SOLVED的。过后竟然没有人肯认罪！

原帖由 tttan001 于 6-10-2007 10:29 AM 发表
我也有UOB的，服务还不错下。每个月准时还就好了。
不过还真的难找。。。每次都是去7-11的UOB桶放支票的。。。

他们还有ONLINE STATEMENT 但是就要去UOB分行拿ACTIVATION NUMBER。
10月他们说可以通过ATM来 ...

都市人

我发现一个有趣的资料。从以上大兄所做的资料中，你会发现

如果继续供UOB，再供多4年才refinance,那么在第48月是

48

358451.8

。继续供就不能算到第60个月。因为lockin period 是五年，楼主已经供了1年。

如果楼主马上refinance 也应该计算到第48月，在第48个月时，3个贷款才在同一个点上。
要付律师费的贷款，供到第48月时是RM354868.2

48

354868.2

免付律师费的贷款，供到第48月时是 RM361336.9

48

361336.9

有发现吗？免付律师费，但是贷款并没有减少了。要付律师费，贷款减少RM3＋＋＋，但是也不够付律师费。

现在refinance和lockin period后refinance,结果都不会相差很远。
反而不refinance，更划算？如果UOB肯调整利率就更好。

这样算有错误吗？如果有欢迎指正。

[ 本帖最后由 都市人 于 6-10-2007 10:18 PM 编辑 ]

paogeh

原帖由 都市人 于 6-10-2007 08:34 PM 发表
我发现一个有趣的资料。从以上大兄所做的资料中，你会发现

如果继续供UOB，再供多4年才refinance,那么在第48月是48358451.8。继续供就不能算到第60个月。因为lockin period 是五年，楼主已经供了1年。

如 ...

说的也是，
但，怎样向UOB 调RATE 呢？？


听说OCBC 有 BLR－２ for whole tenure 了呢。

luckycat

你可以去申请其他银行，OCBC最近offer给我 BLR-2%

过路客

原帖由 都市人 于 6-10-2007 08:34 PM 发表
我发现一个有趣的资料。从以上大兄所做的资料中，你会发现

如果继续供UOB，再供多4年才refinance,那么在第48月是48358451.8。继续供就不能算到第60个月。因为lockin period 是五年，楼主已经供了1年。

如 ...

其实 paogeh 兄弟是位蛮细心的人，他已经懂得把首 3 年固定为 2300，接下来 2500 的供款作比较，这样的一对一相比，非常公平。

但是他计算还是遗漏了起点。

第一个配套是从 382k，30 年的第二年算起。
第二和第三配套是从 393940 第一年算起。

如果从第 4 年算起（转换利率那年开始算起），如果 OUB 不检讨利率，用第一个配套 RM2.5k 的方法，paogeh 兄弟仍需要供

年份	第一个配套 （尚欠）	共还了		第二个配套 （尚欠）	共还了
3 年	363597.34			351578.92
4 年	357968.11			339400.46
第四年到供期届满为止		759579.00			540101.90
包括首 3 年到供期届满为止		842379.00			622901.90

证明 4 年后还是可以节省约 18k 的欠款，扣除 penalty 、律师费等费用后，应该还是有节省。
。坏处是必须一次过拿一笔费用出来。

---------------------------------------------------------------------------

题外话。＂真正的肉＂，是接下来所节省的费用。

如果用第一个配套 RM2.5k 的方法，共需要付还 RM759579.00。

如果用第二个配套 RM2.5k 的方法，他只需要还不到 20 年，共付还 RM540101.90。

足足节省 219k。

[ 本帖最后由 过路客 于 7-10-2007 12:13 PM 编辑 ]

都市人

原帖由 过路客 于 7-10-2007 11:26 发表


其实 paogeh 兄弟是位蛮细心的人，他已经懂得把首 3 年固定为 2300，接下来 2500 的供款作比较，这样的一对一相比，非常公平。

但是他计算还是遗漏了起点。

第一个配套是从 382k，30 年的第二年算起。 ...

原本的贷款是由RM395，000开始的
还了一年， ＝＝RM382,353.18  

那么他的贷款继续由这里开始再供4年。而不是由第二年开始.重点是他要不要在现在refinance.

如果ocbc BLR－2％就另当别论。

过路客

你说得对，重点是应不应该现在 refinance。已经给了的拿不回，就算了。

所以应该都由 382k 开始算起。对吗？

maomao2

看到现在的BLR-2％真让小弟流口水。。。小弟两年多以前拿的还是BLR+0.5％ 。。。前后共多了2.5％ 。。。好痛。。。

都市人

原帖由 过路客 于 7-10-2007 15:16 发表

所以应该都由 382k 开始算起。对吗？

是的，如果继续供目前的贷款是由382K开始，因为已经供了一年。

如果refinance的就要由RM395K开始，因为加入penalty.

目前离locking period 还有4年，那么三个配套的计算要到4年才准。这样才能够比较到3种配套。

过路客

原帖由 都市人 于 7-10-2007 08:33 PM 发表


是的，如果继续供目前的贷款是由382K开始，因为已经供了一年。

如果refinance的就要由RM395K开始，因为加入penalty.

目前离locking period 还有4年，那么三个配套的计算要到4年才准。这样才能够比较到 ...

哦，原来都市人兄弟是这样算。也对。我之前说提高贷款数额，因此不用理会律师费、penalty 等费用，异曲同工吧。

所以 paogeh 兄弟现在有四个方法，
1. 继续用原由贷款配套，过了 4 年才换。节省 penalty。
2. 继续用原由贷款配套，想办法拗更好的利率。过了 4 年才换。
3. 换银行配套，把费用加进贷款配套。
4. 换银行配套，自己付费用。

1 和 2 比较，明显是方法 2 比较占优势。

方法 3，头 4 年差别不大。主要是 4 年过后，方法 3 的配套 2 比原有配套占便宜。

方法 4，可以节省部分利息，但坏处是自己预付换配套费用。

所以问题还是打回原来位置，多些贷款，当然得付多些利息。羊毛出在羊身上。

每个人的做法不一样。换作我，会考虑把 13k 费用（律师费、penalty 等）一并给进原由配套扣除母金，继续 RM2.3k 的方法，4 年后欠款尚剩 340k 左右。到时候再考虑要不要转配套。即使到时候把费用算进提高贷款，还是比较占优势。（比起 355k-358k）

paogeh

原帖由 过路客 于 7-10-2007 09:41 PM 发表


哦，原来都市人兄弟是这样算。也对。我之前说提高贷款数额，因此不用理会律师费、penalty 等费用，异曲同工吧。

所以 paogeh 兄弟现在有四个方法，
1. 继续用原由贷款配套，过了 4 年才换。节省 penalt ...

原帖由 都市人 于 7-10-2007 01:03 PM 发表


原本的贷款是由RM395，000开始的
还了一年， ＝＝RM382,353.18  

那么他的贷款继续由这里开始再供4年。而不是由第二年开始.重点是他要不要在现在refinance.

如果ocbc BLR－2％就另当别论。

非常非常感激两为大大的分析，

小弟明天拿半天LEAVE去 OCBC ＋ PUBLIC  ＋UOB 问，

同时， 如果用，

所以 paogeh 兄弟现在有四个方法，
1. 继续用原由贷款配套，过了 4 年才换。节省 penalty。
2. 继续用原由贷款配套，想办法拗更好的利率。过了 4 年才换。
3. 换银行配套，把费用加进贷款配套。
4. 换银行配套，自己付费用。

用METHOD２， 要怎样和UOB 谈？？
相信UOB不会轻易的ADJUST INTEREST RATE。。。。

如果能拿到BLR－２ whole tenure，
那＝＝＝METHOD３ 肯定用！！

jackchp

借用过路客的贴

1. 继续使用 UOB 的总费用：
扣除 第一年的费用，接下来 29 年将需要
2-4 年：  82093.32
5-30年： 783329.04
总共 = RM865422.36

Suggestion:
2) Fee by bank (OCBC)
Loan Amount: 394,293 k (382k balance + 11,940 penalty)
Loan Tenure: 29 years
Interest Rate:

1st = BLR-1.5%
2nd = BLR-1.5%
3rd = BLR-1.5%
Thereafter = BLR-1.65%

Installment = RM 2510.34 (1st – 3rd year) (如果可以的话， 小弟要求在初期时，给更高的Installment）
Installment = RM 2475.61 (thereafter)

This package will be settled within 289 installment ( 24 years and 9 months)

Total Payable
1st – 3rd year= RM 2510.34x 36= RM 90,372.94
Thereafter
             = RM 2475.61x (289-36)= RM 626,329.33
                                                       RM 716,701.57 ( save RM 148,720.79)

With this package, we help you to save
a)RM 148,720.79
b)early settle 4 years and 1 months (compare to 29 years)
c)Free Asset Protection Plan.


3) Fee by borrower (OCBC)

Loan Amount: 382 k  
Loan Tenure: 29 years
Interest Rate:

1st = BLR-2%
2nd = BLR-2%
3rd = BLR-2%
Thereafter = BLR-1.75%

with the above calculation, total payable is RM 704,499.81 (Save RM 160,922.55)

根据第二和第三的配套差别。。。只省下RM 12k，所以我会建议拿第二配套。。。

还有。。。我察觉各位大大好像都在谈前五年的利息。。。。
小弟认为。。。除非打算在前五年内就决解了房屋贷款。。。那么，前五年的利息越低越好。。不管后面的利息了。。。
否则，5-30年的总利息是高过前五年的总利息。。

如想要更了解详情。。。可PM我...






[ 本帖最后由 jackchp 于 8-10-2007 03:05 PM 编辑 ]

都市人

还有。。。我察觉各位大大好像都在谈前五年的利息。。。。
小弟认为。。。除非打算在前五年内就决解了房屋贷款。。。那么，前五年的利息越低越好。。不管后面的利息了。。。
否则，5-30年的总利息是高过前五年的总利息。。

我们只锁定5年，因为楼主急着refinance,所以我们劝他别急，五年他都不想等，宁愿赔penalty，还会去计算这两个配套5年后那一个配套比较好吗？refinance是为了省钱，如果没有省钱，为什么要refinance?因为五年后没有penalty了，他肯定会refinance.

新的配套肯定好，但是有penalty就得不偿失。所以他应该再忍一忍。
如果他现在没亏，为什么一定要赔钱refinance呢？真的很奇怪。

[ 本帖最后由 都市人 于 8-10-2007 03:35 PM 编辑 ]

paogeh

各位，
小弟的TODAY STATUS UPDATE ：


UOB－－－－BLR－２％（for whole tenure，non－zero cost）
（same like PUBLIC BRANCH MANAGER）

OCBC－－－BLR－１。９％ （highest）
NON－ZERO moving COST
YEAR１－－－３＝＝＝BLR－２。０％
THEREAFTER＝＝＝＝BLR－１。９％


ZERO moving COST
YEAR１－－－３＝＝＝BLR－１。５％
THEREAFTER＝＝＝＝BLR－１。８５％


HSBC－－－BLR－１。６％ （FLEXI－LOAN）


PUBLIC１（普通OFFICER）
NON－ZERO moving COST
YEAR１－－－３＝＝＝BLR－２。０％
THEREAFTER＝＝＝＝BLR－１。８％


ZERO moving COST
YEAR１－－－３＝＝＝BLR－１。５％
THEREAFTER＝＝＝＝BLR－１。８％



PUBLIC１（BRANCH MANAGER）
NON－ZERO moving COST
YEAR１－－－４０＝＝＝BLR－２。０％

ZERO moving COST
YEAR１－－－４０＝＝＝BLR－１。７５％



PUBLIC BRANCH MANAGER，
他已收到 UOB offered BLR－２％ offers，
so 他一开始就 OFFER BLR－２ 和 UOB 一样。

反而， PUBLIC 普通OFFICER＝＝MAX＝＝BLR－１。８
［

更可恶的是UOB，
我要求 RESTRUCTURE INTEREST RATE，
她说：
＂PENALTY 肯定要（３％FLAT） ＋［ best rate＝＝BLR－１。６］ ＋ PENDING APPROVAL＂
语气也不友善，好象我欠她好多＄＄＄，好象暗示我－－要走就走吧。
如果是这样， 我倒不如去别BANK RE－FINANCE。


待回儿， 小弟在算 BLR－２ 的 EXCEL 。

paogeh

用 BLR－２％ 的算法：（PAY LEGAL FEE＝＝RM７K＋＋）


RM３８２K ＋ ３％ ＋ LEGAL FEE
３８２K ＋１２K ＋ ７K ＝＝RM４００K＋＋

所以借RM４００K
用４０年还，


用 BLR－１。７５％ 的算法：（FREE LEGAL FEE）

RM３８２K ＋ ３％
３８２K＋１２K ＝＝RM３９４K


算了，好象不是很值得。
之前用RM３９２K 算， 现在用RM４００K ，
以５年来算，并没什么分别。

paogeh

1	400000	2300	4.75	1583.333	716.6667	399283.3	2300	716.6667
2	399283.3	2300	4.75	1580.497	719.5035	398563.8	4600	1436.17
3	398563.8	2300	4.75	1577.648	722.3515	397841.5	6900	2158.522
4	397841.5	2300	4.75	1574.789	725.2108	397116.3	9200	2883.732
5	397116.3	2300	4.75	1571.919	728.0814	396388.2	11500	3611.814
6	396388.2	2300	4.75	1569.037	730.9634	395657.2	13800	4342.777
7	395657.2	2300	4.75	1566.143	733.8568	394923.4	16100	5076.634
8	394923.4	2300	4.75	1563.238	736.7617	394186.6	18400	5813.396
9	394186.6	2300	4.75	1560.322	739.678	393446.9	20700	6553.074
10	393446.9	2300	4.75	1557.394	742.6059	392704.3	23000	7295.68
11	392704.3	2300	4.75	1554.455	745.5454	391958.8	25300	8041.225
12	391958.8	2300	4.75	1551.503	748.4965	391210.3	27600	8789.722
13	391210.3	2300	4.75	1548.541	751.4593	390458.8	29900	9541.181
14	390458.8	2300	4.75	1545.566	754.4338	389704.4	32200	10295.61
15	389704.4	2300	4.75	1542.58	757.4201	388947	34500	11053.03
16	388947	2300	4.75	1539.582	760.4183	388186.5	36800	11813.45
17	388186.5	2300	4.75	1536.572	763.4283	387423.1	39100	12576.88
18	387423.1	2300	4.75	1533.55	766.4502	386656.7	41400	13343.33
19	386656.7	2300	4.75	1530.516	769.484	385887.2	43700	14112.82
20	385887.2	2300	4.75	1527.47	772.5299	385114.7	46000	14885.35
21	385114.7	2300	4.75	1524.412	775.5878	384339.1	48300	15660.93
22	384339.1	2300	4.75	1521.342	778.6579	383560.4	50600	16439.59
23	383560.4	2300	4.75	1518.26	781.74	382778.7	52900	17221.33
24	382778.7	2300	4.75	1515.166	784.8344	381993.8	55200	18006.17
25	381993.8	2300	4.75	1512.059	787.9411	381205.9	57500	18794.11
26	381205.9	2300	4.75	1508.94	791.06	380414.8	59800	19585.17
27	380414.8	2300	4.75	1505.809	794.1913	379620.6	62100	20379.36
28	379620.6	2300	4.75	1502.665	797.335	378823.3	64400	21176.69
29	378823.3	2300	4.75	1499.509	800.4911	378022.8	66700	21977.18
30	378022.8	2300	4.75	1496.34	803.6597	377219.2	69000	22780.84
31	377219.2	2300	4.75	1493.159	806.8408	376412.3	71300	23587.68
32	376412.3	2300	4.75	1489.965	810.0346	375602.3	73600	24397.72
33	375602.3	2300	4.75	1486.759	813.241	374789	75900	25210.96
34	374789	2300	4.75	1483.54	816.4601	373972.6	78200	26027.42
35	373972.6	2300	4.75	1480.308	819.6919	373152.9	80500	26847.11
36	373152.9	2300	4.75	1477.064	822.9365	372330	82800	27670.05
37	372330	2500	4.75	1473.806	1026.194	371303.8	85300	28696.24
38	371303.8	2500	4.75	1469.744	1030.256	370273.5	87800	29726.5
39	370273.5	2500	4.75	1465.666	1034.334	369239.2	90300	30760.83
40	369239.2	2500	4.75	1461.572	1038.428	368200.7	92800	31799.26
41	368200.7	2500	4.75	1457.461	1042.539	367158.2	95300	32841.8
42	367158.2	2500	4.75	1453.335	1046.665	366111.5	97800	33888.47
43	366111.5	2500	4.75	1449.191	1050.809	365060.7	100300	34939.27
44	365060.7	2500	4.75	1445.032	1054.968	364005.8	102800	35994.24
45	364005.8	2500	4.75	1440.856	1059.144	362946.6	105300	37053.39
46	362946.6	2500	4.75	1436.664	1063.336	361883.3	107800	38116.72
47	361883.3	2500	4.75	1432.455	1067.545	360815.7	110300	39184.27
48	360815.7	2500	4.75	1428.229	1071.771	359744	112800	40256.04
49	359744	2500	4.75	1423.987	1076.013	358667.9	115300	41332.05
50	358667.9	2500	4.75	1419.727	1080.273	357587.7	117800	42412.32
51	357587.7	2500	4.75	1415.451	1084.549	356503.1	120300	43496.87
52	356503.1	2500	4.75	1411.158	1088.842	355414.3	122800	44585.71
53	355414.3	2500	4.75	1406.848	1093.152	354321.1	125300	45678.87
54	354321.1	2500	4.75	1402.521	1097.479	353223.7	127800	46776.35
55	353223.7	2500	4.75	1398.177	1101.823	352121.8	130300	47878.17
56	352121.8	2500	4.75	1393.816	1106.184	351015.6	132800	48984.35
57	351015.6	2500	4.75	1389.437	1110.563	349905.1	135300	50094.92
58	349905.1	2500	4.75	1385.041	1114.959	348790.1	137800	51209.88
59	348790.1	2500	4.75	1380.628	1119.372	347670.8	140300	52329.25
60	347670.8	2500	4.75	1376.197	1123.803	346546.9	142800	53453.05

paogeh

							total paid	principal re
1	394000	2300	5	1641.667	658.3333	393341.7	2300	658.3333
2	393341.7	2300	5	1638.924	661.0764	392680.6	4600	1319.41
3	392680.6	2300	5	1636.169	663.8309	392016.8	6900	1983.241
4	392016.8	2300	5	1633.403	666.5968	391350.2	9200	2649.837
5	391350.2	2300	5	1630.626	669.3743	390680.8	11500	3319.212
6	390680.8	2300	5	1627.837	672.1634	390008.6	13800	3991.375
7	390008.6	2300	5	1625.036	674.9641	389333.7	16100	4666.339
8	389333.7	2300	5	1622.224	677.7764	388655.9	18400	5344.116
9	388655.9	2300	5	1619.4	680.6005	387975.3	20700	6024.716
10	387975.3	2300	5	1616.564	683.4363	387291.8	23000	6708.152
11	387291.8	2300	5	1613.716	686.284	386605.6	25300	7394.436
12	386605.6	2300	5	1610.857	689.1435	385916.4	27600	8083.58
13	385916.4	2300	5	1607.985	692.0149	385224.4	29900	8775.595
14	385224.4	2300	5	1605.102	694.8983	384529.5	32200	9470.493
15	384529.5	2300	5	1602.206	697.7937	383831.7	34500	10168.29
16	383831.7	2300	5	1599.299	700.7012	383131	36800	10868.99
17	383131	2300	5	1596.379	703.6208	382427.4	39100	11572.61
18	382427.4	2300	5	1593.447	706.5525	381720.8	41400	12279.16
19	381720.8	2300	5	1590.503	709.4965	381011.3	43700	12988.66
20	381011.3	2300	5	1587.547	712.4527	380298.9	46000	13701.11
21	380298.9	2300	5	1584.579	715.4213	379583.5	48300	14416.53
22	379583.5	2300	5	1581.598	718.4022	378865.1	50600	15134.93
23	378865.1	2300	5	1578.604	721.3956	378143.7	52900	15856.33
24	378143.7	2300	5	1575.599	724.4014	377419.3	55200	16580.73
25	377419.3	2300	5	1572.58	727.4197	376691.8	57500	17308.15
26	376691.8	2300	5	1569.549	730.4506	375961.4	59800	18038.6
27	375961.4	2300	5	1566.506	733.4942	375227.9	62100	18772.1
28	375227.9	2300	5	1563.45	736.5504	374491.4	64400	19508.65
29	374491.4	2300	5	1560.381	739.6194	373751.7	66700	20248.27
30	373751.7	2300	5	1557.299	742.7011	373009	69000	20990.97
31	373009	2300	5	1554.204	745.7957	372263.2	71300	21736.76
32	372263.2	2300	5	1551.097	748.9032	371514.3	73600	22485.67
33	371514.3	2300	5	1547.976	752.0236	370762.3	75900	23237.69
34	370762.3	2300	5	1544.843	755.157	370007.2	78200	23992.85
35	370007.2	2300	5	1541.696	758.3035	369248.9	80500	24751.15
36	369248.9	2300	5	1538.537	761.4631	368487.4	82800	25512.61
37	368487.4	2500	5	1535.364	964.6359	367522.8	85300	26477.25
38	367522.8	2500	5	1531.345	968.6552	366554.1	87800	27445.9
39	366554.1	2500	5	1527.309	972.6913	365581.4	90300	28418.59
40	365581.4	2500	5	1523.256	976.7441	364604.7	92800	29395.34
41	364604.7	2500	5	1519.186	980.8139	363623.8	95300	30376.15
42	363623.8	2500	5	1515.099	984.9006	362638.9	97800	31361.05
43	362638.9	2500	5	1510.996	989.0044	361649.9	100300	32350.06
44	361649.9	2500	5	1506.875	993.1252	360656.8	102800	33343.18
45	360656.8	2500	5	1502.737	997.2633	359659.6	105300	34340.45
46	359659.6	2500	5	1498.581	1001.419	358658.1	107800	35341.87
47	358658.1	2500	5	1494.409	1005.591	357652.5	110300	36347.46
48	357652.5	2500	5	1490.219	1009.781	356642.8	112800	37357.24
49	356642.8	2500	5	1486.012	1013.988	355628.8	115300	38371.23
50	355628.8	2500	5	1481.787	1018.213	354610.6	117800	39389.44
51	354610.6	2500	5	1477.544	1022.456	353588.1	120300	40411.9
52	353588.1	2500	5	1473.284	1026.716	352561.4	122800	41438.61
53	352561.4	2500	5	1469.006	1030.994	351530.4	125300	42469.61
54	351530.4	2500	5	1464.71	1035.29	350495.1	127800	43504.9
55	350495.1	2500	5	1460.396	1039.604	349455.5	130300	44544.5
56	349455.5	2500	5	1456.065	1043.935	348411.6	132800	45588.43
57	348411.6	2500	5	1451.715	1048.285	347363.3	135300	46636.72
58	347363.3	2500	5	1447.347	1052.653	346310.6	137800	47689.37
59	346310.6	2500	5	1442.961	1057.039	345253.6	140300	48746.41
60	345253.6	2500	5	1438.557	1061.443	344192.1	142800	49807.86

paogeh

UOB existing loan

47	358932.8	2500	6.75	2018.997	481.0029	358451.8	110300	23548.18
48	358451.8	2500	6.75	2016.291	483.7085	357968.1	112800	24031.89

59	352978.8	2500	6.75	1985.506	514.4941	352464.3	140300	29535.67
60	352464.3	2500	6.75	1982.612	517.3882	351946.9	142800	30053.06

PUBLIC .....BLR-2%.....RM400K LOAN ..

47	361883.3	2500	4.75	1432.455	1067.545	360815.7	110300	39184.27
48	360815.7	2500	4.75	1428.229	1071.771	359744	112800	40256.04

59	348790.1	2500	4.75	1380.628	1119.372	347670.8	140300	52329.25
60	347670.8	2500	4.75	1376.197	1123.803	346546.9	142800	53453.05

PUBLIC ......BLR-1.75%....RM394K loan

47	358658.1	2500	5	1494.409	1005.591	357652.5	110300	36347.46
48	357652.5	2500	5	1490.219	1009.781	356642.8	112800	37357.24

59	346310.6	2500	5	1442.961	1057.039	345253.6	140300	48746.41
60	345253.6	2500	5	1438.557	1061.443	344192.1	142800	49807.86

以 ５ 年来算，
真正赚钱的＝＝＝LAWYER


如果５年后， BANK PACKAGE 不好的话， 现在RE－FINANCE 是最好。
如果５年后， BANK PACKAGE 好的话，     现在RE－FINANCE 并没什么分别。。。。。。

全都是３％PENALTY 。。。。。
现在只能希望UOB 会 大发慈善， ADJUST rate。。。。。。